수익률 점검보다 중요한 ‘리스크 점검표’ 만드는 법

수익률 점검보다 중요한 ‘리스크 점검표’ 만드는 법

투자에서 수익률만 보는 것은 운전할 때 속도계만 보는 것과 같습니다. 이 글에서는 자산을 지키기 위한 ‘리스크 점검표’를 만들고 활용하는 방법을 안내합니다.

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💬 수익률보다 중요한 건, 잃지 않는 구조

“수익률은 나쁘지 않은데, 자산은 왜 늘지 않지?”
“하락장만 오면 불안해서 전략을 바꿔요…”
“자산 구성은 괜찮은데, 정작 부채가 늘고 있어요…”

 

📌 이런 문제들의 공통점은 리스크 점검이 빠져 있다는 것입니다.

 

수익은 ‘보너스’이고,

 

리스크 관리가 진짜 ‘투자의 뼈대’입니다.

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✅ 리스크 점검표란?

현재 내가 감당해야 할 위험 요소를 정리하고,
→ ‘위험 노출도’를 관리할 수 있도록 만든 체크 리스트

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🎯 리스크는 3가지로 나뉩니다

구분	설명	예시
시장 리스크	외부 요인으로 자산 가치 하락	금리 인상, 주가 폭락, 환율 변동
유동성 리스크	자산은 있으나 당장 현금화 어려움	부동산 위주 자산, 현금 부족
심리/행동 리스크	투자자의 감정과 행동이 불안정	공포 매도, 과도한 몰빵 투자

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🔧 실전 리스크 점검표 구성

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✅ Step 1. 기본 항목 작성

항목	체크 기준	내 상태
현금 보유 비율	전체 자산의 10~20% 이상	✅ / ❌
투자 자산 분산	1개 자산군 비중 50% 이하	✅ / ❌
채무 상황	부채/자산 비율 40% 이하	✅ / ❌
자동 매수 구조	월 정기 투자 여부	✅ / ❌
감정 대응	손실 시 매도 안함	✅ / ❌
목표 대비 괴리율	계획 대비 자산 변화폭 20% 이내	✅ / ❌

📌 각 항목에 대해 월 1회 점검하고, 위험 신호가 2개 이상이면 ‘전략 조정’ 필요

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✅ Step 2. 점검표를 시각화해 보기

예: 리스크 신호 수

월	총 항목	문제 항목	점수
1월	6	1	83점 (양호)
2월	6	3	50점 (주의 필요)
3월	6	2	67점 (조정 필요)

→ 감점 기준으로 투자 강도, 현금 보유 비중 조정 루틴 설계

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✅ Step 3. 리스크 완화 전략 설정

문제 항목	조치
현금 부족	다음 달 수입 일부 CMA로 분리
주식 쏠림	ETF 리밸런싱 or 채권형 편입
부채 증가	고정비 정리 or 카드 지출 제한
감정적 투자	MTS 삭제, 자동 매수만 유지

📌 '리스크 → 원인 → 대응 루틴'을 연결하면
하락장이 와도 내가 무엇을 할지 알게 됩니다.

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🧠 보너스: Notion or 구글 시트 템플릿 예시

항목	기준	현재 상태	다음 액션
현금 보유	≥ 15%	8%	매월 20만 원 추가 적립
자동 매수	실행 중	✅	그대로 유지
투자 비중	주식 70%	위험	채권형 10% 리밸런싱
감정 평가	안정적	❌	매주 수익률 확인 제한

→ 템플릿으로 정리하면 '감정'이 아니라 '구조'로 대응 가능

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✅ 정리하며

• 리스크 점검표는 ‘위험을 피하는’ 것이 아니라
  → 위험을 감당할 수 있는 구조를 만들기 위한 도구입니다
• 수익보다 중요한 건
  → 흔들리지 않고, 계획을 유지할 수 있는 나만의 기준입니다

투자의 고수는 수익률을 자랑하지 않습니다.
리스크를 관리하는 구조를 자랑합니다.