금융 자유의 길

FIRE 전략에 맞는 세금·연금·보험 통합 설계FIRE를 위해선 단순한 저축과 투자를 넘어, 세금, 연금, 보험까지 통합적으로 구조화된 재무 전략이 필요합니다.이 글은 그 전략을 연령별, 직업 유형별, 소득 구조별로 구체화한 실천 가이드입니다.🔍 왜 통합 설계가 필요한가?“소득은 늘었는데 세금과 보험료도 같이 늘었어요…”“국민연금, 연금저축, IRP… 어디까지 준비해야 하죠?”“보험료를 줄이면 불안하고, 유지하자니 부담돼요…” 📌 이런 문제는 ‘부분 최적화’의 결과입니다. → 각 항목을 따로 다루지 않고 → 소득 흐름 → 세금 → 투자 → 연금 → 보험까지 일관된 구조 설계가 필요합니다.✅ FIRE를 위한 통합 전략의 핵심 구조[1] 현금 흐름 설계 → [2] 세금 절감 전략 → [3] 투자 + ..

보험, 어디까지 필요한가? – 실비, 종합, 치아, 암보험 핵심 분류이 글은 실비보험, 종합보험, 암보험, 치아보험 등 수많은 보험 상품 중 꼭 필요한 보장과 불필요한 중복을 구별하는 기준을 알려드립니다. 지출 구조를 최적화하고, FIRE 준비에 걸맞은 보험 설계를 할 수 있게 도와드립니다.💬 보험, 다 들어야 안전한 걸까?“상담받으면 항상 추가로 더 들어야 한다고 해요.”“비갱신형은 비싸고, 갱신형은 불안하고…”“병원비는 실비로 다 해결되지 않나요?” 📌 보험은 위험에 대비하는 비용이지, 투자 상품이 아닙니다. → 목적이 분명한 ‘방어 전략’으로 접근해야 합니다.✅ 보험의 3대 핵심 원칙실제 발생 가능성이 있는 위험에 대비하라경제적 회복이 어려운 손해만 보장받아라중복 보장은 줄이고, 보험료는 고정비..

건강보험료, 왜 이렇게 많이 나올까? – 지역가입자와 직장인 비교 완전 정리이 글은 매달 빠져나가는 건강보험료의 구조와, 직장가입자와 지역가입자의 차이, 부업/프리랜서 수입이 있을 때 보험료가 급등하는 이유, 그리고 보험료를 줄이기 위한 실전 전략을 설명합니다.💬 “건강보험료가 너무 많이 나와요…”“퇴사했더니 건강보험료가 3배 넘게 올랐어요.”“부업 수입이 생겼는데 보험료가 확 뛰었어요.”“건강보험료는 소득이 아니라 자산까지 보잖아요?” 📌 건강보험료는 소득만 보는 게 아닙니다. → 부동산, 자동차, 금융자산 등까지 합산되어 계산됩니다.✅ 건강보험료의 기본 개념대한민국 국민은 국민건강보험공단에 가입해 의료서비스에 대한 보험 혜택을 받습니다.→ 매월 납부하는 금액이 ‘건강보험료’입니다.가입 유형 구분 ..

개인연금 vs 퇴직연금 vs 연금저축 – 무엇을 언제, 왜 들어야 할까?이 글은 국민연금 외에 추가로 준비할 수 있는 3대 민간 연금인 연금저축, 퇴직연금(IRP), 개인연금보험의 개념과 차이,가입 시기별 추천 전략을 쉽게 비교합니다.💬 “연금저축, IRP, 퇴직연금… 뭐가 다른 거죠?”“회사에서 퇴직연금 된다고 하던데, 따로 또 가입해야 하나요?”“연금저축펀드랑 IRP 중에 뭐가 더 나아요?”“개인연금은 세금 혜택 없나요?” 📌 이 3가지 연금은 모두 노후 준비를 위한 자산이지만, → 납입 주체, 수익 구조, 세금 혜택, 유동성이 완전히 다릅니다.✅ 3대 민간 연금 제도 기본 개요 구분 연금 저축퇴직연금(IRP) 개인연금보험 운영 주체개인회사 + 개인개인세액공제연 400만 원 한도 (최대 60..

국민연금, 진짜 내 돈일까? – 연금 구조와 수익률 이해하기이 글에서는 매달 납부하는 국민연금의 구조와 수령 원리, 수익률이 과연 좋은지, IRR이란 무엇인지,그리고 불안감을 줄이기 위한 현실적 연금 활용 전략까지 안내합니다.💬 국민연금 = 믿고 맡겨도 되는 걸까?“국민연금 못 받는다는 말도 있던데…”“10년 넘게 냈는데 내 돈 돌려받을 수 있을까?”“차라리 그 돈으로 ETF를 사는 게 낫지 않나요?” 📌 이러한 의심은 자연스럽지만, → 제도를 오해하거나 수익률을 잘못 해석한 경우가 많습니다.✅ 국민연금이란?국민의 노후 소득을 보장하기 위해국가가 운영하는 공적 연금 제도1988년 도입, 현재 전국민 가입 대상만 18세 이상 60세 미만의 국민이 의무 가입소득의 9%를 납부 (근로자는 4.5%, 회사가..

부가가치세란 무엇인가? – 사업자라면 꼭 알아야 할 세금이 글은 개인사업자, 프리랜서, 부업으로 매출이 생긴 분들이 반드시 알아야 할 부가가치세의 개념, 계산법, 간이과세자 vs 일반과세자 선택 전략을 설명합니다. 초보자도 이해할 수 있도록 쉽고 현실적인 사례를 담았습니다.💬 “부가가치세? 그건 물건 파는 사람만 내는 거 아냐?”“나는 물건 안 팔고 강의만 하는데요?”“부가세 신고하라는 문자 받았어요…?”“간이과세자로 하면 신고 안 해도 되죠?” 📌 부가가치세는 재화와 용역을 거래하는 모든 사업자에게 적용됩니다. → 판매, 외주, 강의, 전자책, 템플릿 등 형태와 관계 없이→ ‘사업자 등록’이 되어 있다면 부가세 신고 대상일 수 있습니다.✅ 부가가치세란?상품 또는 서비스의 ‘가치 증가분’에 대해 부과..

종합소득세 신고 실전 가이드 – 프리랜서/부업러 필독편이 글은 프리랜서, 콘텐츠 크리에이터, 부업 수입이 있는 사람들을 위한 종합소득세(종소세) 신고 절차, 준비물, 꿀팁을한눈에 볼 수 있도록 정리한 실전 가이드입니다.💬 “종합소득세 신고, 꼭 해야 하나요?”“나는 월 30만 원 정도 버는데도 해야 하나요?”“플랫폼 수익이 있는데 국세청에 잡히나요?”“경비 처리는 어떻게 하죠?” 📌 연간 ‘소득’이 있다면 대부분 종합소득세 대상입니다. → 특히 3.3% 원천징수를 받는 프리랜서, 강의, 외주 수익자라면 → 무조건 신고가 필요합니다.✅ 종합소득세란?한 해 동안 벌어들인 소득을 국세청에 한 번에 신고하는 절차 📅 신고 시기: 매년 5월 1일 ~ 5월 31일 📍 대상자: 근로 외 소득이 있는 사람 📌..

세금의 기본 원리 이해하기 – 소득세부터 종합소득세까지이 글에서는 한국의 세금 체계 중 가장 기본이 되는 소득세의 구조와, 근로소득·프리랜서·부업 수입에 따라 어떻게 달라지는지,그리고 종합소득세는 왜 중요한지를 알기 쉽게 정리합니다.💬 세금이란 무엇인가?세금은 국가가 국민에게 부과하는 공공 목적의 강제적 금전 징수입니다.국가의 주요 재원이자 사회 안전망의 기초가 되는 제도죠. 📌 우리가 매달 납부하는 소득세, 주민세, 건강보험료, 국민연금 등은→ 대부분 세금 또는 준조세(세금에 준하는 공공금)입니다.✅ 한국 세금의 큰 구조 이해하기 구분 설명 예시 직접세개인·기업이 소득에 따라 직접 납부소득세, 법인세, 종합소득세간접세소비 행위에 따라 간접적으로 부담부가가치세, 주세, 개별소비세국세국가에 내는 세..