자동화된 자산 점검 시스템 만들기 – 수작업 대신 시스템이 체크하는 구조

자동화된 자산 점검 시스템 만들기 – 수작업 대신 시스템이 체크하는 구조

꾸준한 자산 점검이 중요하다는 건 알지만, 매달 확인하고 정리하는 게 번거로운 분들을 위한 글입니다.
이 글에서는 수입, 지출, 자산 상태를 자동으로 확인할 수 있는 시스템 구조와 실전 예시를 안내합니다.

---

💬 “내가 하지 않아도 확인되는 구조” 만들기

“매달 자산 정리하는 게 귀찮고 피곤해요.”
“기록은 중요한데, 점점 놓치게 돼요.”
“자동으로 알려주는 시스템이 있으면 좋겠어요…”

 

📌 그래서 필요한 건 **자산 점검의 ‘자동화’**입니다.
→ 사람이 하지 않아도 데이터가 모이고, 흐름이 보이며, 행동으로 이어지는 구조.

---

✅ 자산 점검 자동화란?

수입, 지출, 자산 잔고를
자동으로 수집하고 시각화하며,
루틴 점검까지 연동되도록 설계하는 것

---

🔧 실전 자동화 시스템 구성 예시

---

✅ Step 1. 금융 데이터 자동 수집 도구 활용

도구	주요 기능	추천 포인트
뱅크샐러드	모든 금융계좌 연동 + 잔고/지출 자동 수집	시각화 중심
토스	카드, 계좌, 투자 자동 집계 + 금융 일정	빠른 알림 기능
카카오뱅크/네이버페이	통합 계좌 조회 + 예산 설정	간단한 뷰 선호 시
가계부 앱 (편한가계부, 머니매니저)	지출 자동 분류 + CSV 추출	엑셀 연동 시 유용

📌 수기로 입력할수록 피로도가 쌓이므로
→ 자동 수집 기반 + 수동 점검 보완 구조가 효과적입니다.

---

반응형

✅ Step 2. 구글 시트 연동 자동화 구성

자동화 방식	도구	활용 목적
월말 자산 요약표 생성	Google App Script	월 1회 자동 계산
알림 전송	Google Calendar + 이메일	“자산 점검일” 자동 알림
연동 수입 시트	Zapier / IFTTT	수입/지출 내역 자동 전송

예시 흐름:

[매월 1일]
→ 뱅크샐러드 API or 시트 연동 → 자산 총액 계산  
→ 목표 비중과 비교 → 자동 색상 표시  
→ 이메일로 요약 전송 + 점검 리마인드

---

✅ Step 3. 점검 지표 자동 알림 설정

지표	자동 트리거 예시	알림 내용
저축률 20% 미만	월 결산 후 계산	"저축률이 낮아졌습니다. 지출 항목 점검하세요."
투자 비중 초과	주식 80% 초과 시	"주식 쏠림 발생, 리밸런싱 필요합니다."
총자산 감소	전월 대비 하락 시	"자산이 감소했습니다. 이유를 기록해보세요."

📌 이 알림은 판단이 아니라 행동 유도를 위한 구조입니다.

---

🧠 추천 점검 항목 자동화 체크리스트

점검 항목	자동화 가능 여부	설정 팁
총자산 추이	✅	구글 시트 계산
수입/지출 분석	✅	뱅크샐러드 or 앱 연동
목표 자산 진행률	✅	목표 대비 잔고 퍼센트
리밸런싱 필요 여부	✅	±10% 오차 감지
감정 기록	❌ (수동 필요)	노션 or 일지 작성 추천

---

✅ 자동화 시스템 구성 예시 (1인 FIRE 지향자 기준)

 

🟢 수입/지출 자동 연동: 뱅크샐러드 + 구글 시트  
🟢 잔고 추이 시각화: 구글 시트 + 선그래프  
🟢 월간 알림: 캘린더 자동 알림 (1일/15일)  
🟢 리밸런싱 지표: 자산 비중 조건부 서식  
🟡 감정 기록: Notion 템플릿에 수동 입력

---

✅ 정리하며

• 반복되는 자산 점검을 사람의 의지에만 맡기면
  → 점점 루틴이 무너집니다
• 시스템이 대신 점검하고, 알려주고, 기록만 하게 하면
  → 투자 루틴의 지속성과 감정 피로 모두 줄일 수 있습니다

“투자는 감정이 아닌 구조가 하는 것이고,
그 구조는 자동화로 완성됩니다.”