지출과 자산 흐름을 연결하는 재무 대시보드 만들기

지출과 자산 흐름을 연결하는 재무 대시보드 만들기

돈은 ‘버는 것’보다 ‘흐름을 설계하는 것’이 중요합니다.
이 글에서는 지출, 수입, 투자 자산의 흐름을 한눈에 볼 수 있는 통합 재무 대시보드 구성법을 알려드립니다.

---

💬 버는 만큼 자산이 안 늘어나는 이유

“월급은 그대로인데, 왜 잔고가 줄어들죠?”
“카드값은 늘어나는데, 뭐에 썼는지 모르겠어요.”
“지출은 파악되는데, 자산 흐름은 여전히 안 보여요.”

 

📌 수입, 지출, 자산이 ‘따로따로’ 관리되면 전체 흐름이 보이지 않습니다.

 

→ 하나의 구조 안에서 연결하고 정리해야

 

→ “자산 설계자”의 눈으로 내 돈을 볼 수 있습니다.

---

✅ 재무 대시보드란?

수입 → 지출 → 자산으로 이어지는 돈의 흐름을 시각화한 시스템

구성 요소	핵심 내용
수입 추적	고정/변동 수입, 부업 수입, 이자/배당
지출 분석	항목별 예산, 실지출 비교
자산 변화	총 자산, 투자 계좌, 순자산
목표 추적	저축률, 투자율, 목표 대비 성장률

---

🔧 실전 재무 대시보드 설계 루틴

---

✅ Step 1. 월간 수입/지출 시트 구성

항목	예산	실제	차이	비고
월급	350만 원	350만 원	0	고정 수입
부업	30만 원	40만 원	+10만 원	콘텐츠 외주
고정비	150만 원	152만 원	-2만 원	통신, 주거
생활비	80만 원	95만 원	-15만 원	외식 증가
저축	100만 원	80만 원	-20만 원	투자 이체 누락

📌 단순한 소비 통제가 아니라,
→ “수입 대비 흐름”을 구조적으로 이해하는 방식

---

✅ Step 2. 지출 분류는 4가지로 단순화

분류	예시
필수 지출	주거, 교통, 보험, 통신
선택 지출	외식, 쇼핑, 취미
미래 지출	저축, 투자, 교육비
일회성 지출	병원비, 선물, 대형가전

→ 각 분류별 비율을 파이 차트로 시각화
→ "내가 어디에 가장 많이 쓰는 사람인가"를 데이터로 확인

---

✅ Step 3. 수입 → 지출 → 자산 흐름 연결

월급이 350만 원이라면,
→ 지출 후 남은 돈이 어디로 가는지 연결합니다.

 

예시 흐름 구조:

 

[수입]
→ 고정지출 (150만)
→ 유동지출 (100만)
→ 남은 잔액 (100만)
→ 저축 (50만) + 투자 (50만)
→ 자산 증가 반영

→ 이 흐름을 시트에서 연결된 자동화 계산으로 표현하면
→ 돈의 "루트"를 스스로 설계하고 조정할 수 있습니다.

---

🧠 월간 요약 대시보드 예시

항목	이번 달	지난 달	증감
총수입	390만 원	380만 원	+10만 원
총지출	247만 원	255만 원	-8만 원
저축률	26%	22%	↑
투자율	15%	12%	↑
순자산	1,385만 원	1,312만 원	+73만 원

📌 이 요약표를 통해 성과와 흐름을 함께 점검할 수 있습니다.

---

✅ 보너스: 추천 도구 3가지

도구	특징	추천 포인트
구글 시트	직접 계산식 설정 가능	시각화 & 자동화
Notion	감성 + 실용성	월간 리뷰 + 표 연결
뱅크샐러드/토스	자동 연동 편리	카드/은행 데이터 실시간 추적

→ 디지털 + 수기 조합도 효과적 (Notion에 감정 기록 + 시트 계산)

---

✅ 정리하며

• 돈을 쓰는 구조, 남는 구조, 쌓이는 구조는
  → 별개가 아니라 하나의 흐름입니다
• 그 흐름을 연결해주는 것이 바로
  → 재무 대시보드입니다

“돈이 어디에서 와서 어디로 가는지를 모르면,
돈은 곧 나를 떠날 준비를 합니다.”